Wie viel brauchen Sie für den Ruhestand in Deutschland?
Berechnen Sie Ihre freiwillige, private Altersvorsorge (zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung) auf Basis von Alter, Sparrate und erwarteter Rendite, in Euro. Kostenlos, ohne Anmeldung.
Ihre Angaben
Im Ruhestand — Alter 67
Prognostiziertes Vermögen
580.958 €
37 Jahre · 6% p. a.
💬 Einfach erklärt
Wenn Sie weiterhin 300 €/Monat sparen, von heute (Alter 30) bis Alter 67, könnten Sie zum Renteneintritt rund 580.958 € haben — zusätzlich zu Ihrer gesetzlichen Rente und einer eventuellen bAV. Eingezahlt haben Sie davon 143.200 €, der Rest, 437.758 €, ist die Rendite, die Ihr Geld von selbst erwirtschaftet hat. Nach der „4-Prozent-Regel“ könnte dieses Vermögen rund 1.937 €/Monat tragen, ohne kurzfristig aufgebraucht zu sein.
| Alter | Saldo |
|---|---|
| 35 | 34.420 € |
| 40 | 67.358 € |
| 45 | 111.787 € |
| 50 | 171.714 € |
| 55 | 252.548 € |
| 60 | 361.580 € |
| 65 | 508.649 € |
| 67 | 580.958 € |
Diese Prognose schätzt ausschließlich Ihr zusätzliches, freiwilliges Sparen — außerhalb der gesetzlichen Rentenversicherung und einer eventuellen bAV, Riester- oder Rürup-Rente, ohne Inflation oder Steuern. Ihre voraussichtliche gesetzliche Rente entnehmen Sie Ihrer Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Keine Anlageberatung.
So funktioniert dieser Rechner
👋 Einfach erklärt
Angestellte in Deutschland bauen über die gesetzliche Rentenversicherung (aktueller Beitragssatz 18,6%, je zur Hälfte von Arbeitnehmer und Arbeitgeber getragen) eine Basisversorgung auf und ergänzen diese häufig durch bAV, Riester- oder Rürup-Rente. Jedes dieser Systeme hat eigene Regeln, die dieser Rechner nicht abbildet. Hier wird ausschließlich die freiwillige Ebene projiziert — das, was Sie zusätzlich selbst zurücklegen, um Ihre künftige Altersvorsorge zu ergänzen.
Der Rechner kombiniert zwei Formeln: den zukünftigen Wert Ihres bereits vorhandenen Ersparten (mit der erwarteten Rendite) und den zukünftigen Wert Ihrer fortlaufenden monatlichen Sparraten.
FV = P × (1+r)ⁿ + PMT × [(1+r)ⁿ − 1] / r
Dabei ist P = bereits vorhandenes Erspartes, r = monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12), n = Monate bis zum Ruhestand und PMT = monatliche Sparrate. Das geschätzte monatliche Einkommen basiert auf der 4-Prozent-Entnahmeregel: Jahreseinkommen = 4% × Endsaldo.
So stärken Sie Ihre Altersvorsorge in Deutschland
Prüfen Sie zuerst Ihre gesetzliche Rente. Bevor Sie entscheiden, wie viel Sie selbst zurücklegen, schauen Sie sich Ihre jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung an — das ist Ihr tatsächlicher Ausgangspunkt, nicht eine Schätzung dieses Rechners.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) prüfen. Bietet Ihr Arbeitgeber eine bAV mit Zuschuss an, ist das häufig eine der günstigsten Formen der zusätzlichen Altersvorsorge — prüfen Sie die Konditionen, bevor Sie sich für eine private Alternative entscheiden.
So früh wie möglich beginnen. Zeit ist der wichtigste Faktor beim Vermögensaufbau für den Ruhestand — früh beginnen, auch mit kleinen Beträgen, schlägt meist ein späteres Starten mit höheren Raten.
Häufig gestellte Fragen
- Wie viel Geld brauche ich für den Ruhestand in Deutschland?
- Es gibt keine feste Zahl — es hängt davon ab, wie viel Sie monatlich ausgeben und wie viele Jahre Ihr Erspartes reichen soll. Eine gängige Orientierung (die „4-Prozent-Regel“) besagt, dass ein Vermögen in Höhe des 25-Fachen Ihrer erwarteten Jahresausgaben Entnahmen für etwa 30 Jahre tragen kann. Dieser Rechner schätzt diese zusätzliche, private Altersvorsorge — zusätzlich zu Ihrer gesetzlichen Rentenversicherung.
- Ersetzt dieser Rechner meine gesetzliche Rente oder betriebliche Altersvorsorge?
- Nein. Die gesetzliche Rentenversicherung (Beitragssatz aktuell 18,6%, je zur Hälfte von Arbeitnehmer und Arbeitgeber getragen) bildet die Basisversorgung der meisten Angestellten. Viele ergänzen das durch eine betriebliche Altersvorsorge (bAV), eine Riester-Rente oder eine Rürup-/Basisrente. Dieser Rechner schätzt weder Ihre gesetzliche Rente noch bAV/Riester/Rürup — er projiziert ausschließlich das zusätzliche, freiwillige Sparen, das Sie selbst aufbauen, etwa über einen ETF-Sparplan. Ihre voraussichtliche gesetzliche Rente können Sie Ihrer jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung entnehmen.
- Was ist die 4-Prozent-Regel?
- Eine international verbreitete Orientierung (keine offizielle deutsche Regelung), nach der Sie im ersten Ruhestandsjahr 4% Ihres Gesamtvermögens entnehmen und diesen Betrag danach an die Inflation anpassen. Bei einem Vermögen von 500.000 € entspräche das etwa 20.000 € pro Jahr (rund 1.667 €/Monat). Es handelt sich um eine allgemeine Orientierung, keine Garantie.
- Welche Rendite sollte ich für die Ruhestandsplanung ansetzen?
- Das hängt von der Anlageform ab und ist immer ein Abwägen zwischen Risiko und Anlagehorizont. Ein Festgeldkonto bietet einen festen, im Voraus bekannten Zinssatz; ein ETF-Sparplan kann langfristig mehr abwerfen, bei höherem Risiko. Für eine vorsichtige Prognose empfiehlt sich eher ein niedrigerer Zinssatz.