Das duale System aus gesetzlicher und privater Krankenversicherung bedeutet, dass fast alle Menschen in Deutschland grundlegend abgesichert sind — trotzdem gibt es finanzielle Entscheidungen, die es sich zu verstehen lohnt.
Die GKV ist für die meisten Angestellten pflichtversichert und wird über einen Beitragssatz von 14,6% des Bruttogehalts finanziert (zuzüglich eines kassenindividuellen Zusatzbeitrags), je zur Hälfte von Arbeitnehmer und Arbeitgeber getragen, bis zur Beitragsbemessungsgrenze (2026: 69.750 € jährlich). Sie deckt Arztbesuche, Krankenhausbehandlung und die meisten verschreibungspflichtigen Medikamente ab, mit Zuzahlungen für bestimmte Leistungen.
Angestellte können erst oberhalb der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 € brutto jährlich) in die PKV wechseln — Selbstständige, Freiberufler sowie Beamtinnen und Beamte können unabhängig von dieser Grenze wechseln. Die PKV berechnet Beiträge risikobasiert (nach Alter, Gesundheitszustand und gewünschtem Leistungsumfang), nicht einkommensabhängig wie die GKV — ein Wechsel lohnt sich finanziell daher nicht automatisch für jeden, der die Grenze überschreitet, und ist später im Leben oft schwer rückgängig zu machen.
Bestimmte zahnärztliche Leistungen (etwa hochwertiger Zahnersatz) und die meisten Sehhilfen werden von der GKV nur teilweise oder gar nicht übernommen, ähnlich in vielen PKV-Grundtarifen ohne Zusatzbaustein. Ein Notgroschen (siehe den Artikel auf dieser Seite) bleibt außerdem das richtige Werkzeug für Kosten, die weder GKV noch PKV abdecken, etwa Einkommenseinbußen bei längerer Krankheit über die Lohnfortzahlung hinaus.
Informativer Inhalt, keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Prüfen Sie Beträge, Grenzwerte und aktuelle Bedingungen direkt bei offiziellen Quellen (BaFin, Deutsche Rentenversicherung, Bundesagentur für Arbeit), bevor Sie eine Entscheidung treffen.
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