Calculadora de Financiamiento Inmobiliario
Compara cuota fija y amortización constante para tu crédito hipotecario, y estima el costo total de adquisición (entrada, timbres, notario, cierre) en quetzales (GTQ).
Datos de la Compra
Las tasas hipotecarias en Guatemala varían según el banco, el plazo y si el préstamo es convencional o asegurado por el FHA — ajusta según la oferta real que estés evaluando.
Timbres fiscales del 3% en compra de segunda mano entre particulares; IVA del 12% (normalmente incluido en el precio) en vivienda nueva de un desarrollador. Ajusta según tu caso.
Honorarios del notario (1% a 2%), inscripción en el Registro General de la Propiedad y gastos del banco. Pide un desglose por escrito.
Comparación de Cuota Fija vs. Amortización Constante
Cuota Fija (sistema francés)
Amortización Constante
💬 En Palabras Simples
Con amortización constante pagarías Q 244,969 menos de interés total que con cuota fija — pero tu primera cuota sería Q 1,538.06 más alta que la cuota fija.
Costo Inicial Total
Estimación educativa. El impuesto de traspaso (timbres 3% en segunda mano, o IVA 12% en vivienda nueva) y los honorarios del notario varían por caso. No incluye la prima del seguro FHA si aplica, ni el IUSI anual. Verifica los montos exactos con tu notario y tu banco.
Cuota Fija vs. Amortización Constante: ¿Cuál Elegir?
👋 Explicación Simple
Con cuota fija pagas siempre lo mismo cada mes — más fácil de presupuestar, pero pagas más intereses en total. Con amortización constante pagas más al principio y menos al final — más difícil al inicio, pero terminas pagando menos intereses. Si puedes con la cuota inicial más alta, la amortización constante generalmente sale más barata en el total. Consulta directamente a tu entidad financiera qué sistemas ofrece.
Sistema Francés: Cuota = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1] (fija)
Amortización Constante: Amortización = P / n (constante); Cuota = Amortización + Saldo × r (decreciente)
Costos de Adquisición al Comprar una Propiedad en Guatemala
Más allá de la entrada, comprar una propiedad en Guatemala implica: el IVA del 12% (vivienda nueva de un desarrollador, casi siempre incluido en el precio) o el impuesto de timbres fiscales del 3% (segunda mano entre particulares), los honorarios del notario (1% a 2%), la inscripción en el Registro General de la Propiedad, y los gastos del banco. Si tu compra califica para el FHA, el enganche puede ser más bajo. Ya como dueño, cada año pagas el IUSI. Súmalo todo antes de definir cuánto necesitas ahorrar.
Preguntas Frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre cuota fija y amortización constante?
- Con cuota fija (sistema francés), la mensualidad es la misma durante todo el crédito — al inicio pagas más interés y menos capital, y esa proporción se invierte con el tiempo. Con amortización constante, abonas el mismo monto de capital cada mes, por lo que la cuota empieza más alta y va bajando — el interés total pagado suele ser menor que con cuota fija para el mismo crédito. La disponibilidad de cada sistema depende de la entidad financiera — consulta directamente qué opciones ofrece tu banco.
- ¿Qué impuestos y gastos se pagan al comprar una vivienda en Guatemala?
- En la compra de una vivienda nueva a un desarrollador, el precio suele incluir el IVA del 12%. En una compra de segunda mano entre particulares, se paga el impuesto de timbres fiscales del 3% sobre el valor. A eso se suman los honorarios del notario (por lo general 1% a 2% del valor), la inscripción en el Registro General de la Propiedad, y los gastos y comisiones del banco. Ya como dueño, cada año pagas el IUSI (Impuesto Único Sobre Inmuebles). Pide un desglose por escrito antes de firmar.
- ¿Qué es el FHA en Guatemala?
- El FHA (Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas) asegura hipotecas ante el banco, lo que permite acceder a un préstamo con un enganche más bajo (a veces cerca del 5%) y a plazos más largos que un préstamo convencional. La cuota puede incluir una prima de seguro FHA. Pregunta a tu banco si tu compra califica.