Calcolatore del Mutuo Casa
Confronta rata fissa e quota capitale costante per il tuo mutuo, e stima il costo iniziale dell’acquisto (anticipo, imposta di registro, imposte ipotecaria e catastale, notaio, agenzia), in euro.
Dati dell’Acquisto
Le banche di norma finanziano al massimo l’80% del valore di acquisto o di perizia (il minore); alcune arrivano al 100% per la prima casa con garanzie aggiuntive.
Nel mutuo a tasso variabile, il TAN è l’Euribor (della scadenza contrattata) più lo spread della banca. Regola in base all’offerta che stai valutando.
Prima casa: registro 2% sulla rendita catastale rivalutata, non sul prezzo — di norma molto meno del 2% del prezzo; seconda casa 9%; da costruttore: IVA 4% o 10%.
Spese legate al rogito: imposte ipotecaria e catastale, onorario del notaio ed eventuale provvigione dell’agenzia immobiliare.
Rata Fissa vs. Quota Capitale Costante
Rata Fissa (sistema francese)
Quota Capitale Costante
💬 In Parole Semplici
Con la quota capitale costante pagheresti 18.021 € di interessi totali in meno rispetto alla rata fissa — ma la tua prima rata sarebbe 240,80 € più alta.
Costo Iniziale Totale
Stima a scopo educativo. Le imposte di acquisto dipendono dal fatto che si tratti di prima o seconda casa, dall’acquisto da privato o da costruttore e dalla rendita catastale; regola le percentuali al tuo caso. Non include imposta sostitutiva sul mutuo, istruttoria, perizia né le assicurazioni che la banca può richiedere. Conferma i valori con il notaio prima di chiudere l’acquisto.
Rata Fissa vs. Quota Capitale Costante: Quale Scegliere?
👋 Spiegazione Semplice
Con la rata fissa paghi sempre lo stesso ogni mese — più facile da gestire con il budget, ma paghi più interessi in totale. Con la quota capitale costante paghi di più all’inizio e meno alla fine — più duro all’inizio, ma finisci per pagare meno interessi. Se reggi la rata iniziale più alta, la quota capitale costante di solito costa meno in totale. Verifica con la tua banca quali sistemi offre.
Sistema Francese: Rata = C × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1] (fissa)
Quota Capitale Costante: Quota = C / n (fissa); Rata = Quota + Debito residuo × r (decrescente)
Imposte e Costi quando Compri Casa in Italia
Oltre all’anticipo, comprare casa in Italia comporta l’ imposta di registro (2% sulla rendita catastale rivalutata per la prima casa da privato, 9% per la seconda casa) oppure l’IVA (4% o 10% sul prezzo se compri da costruttore), le imposte ipotecaria e catastale, l’onorario del notaio ed eventualmente la provvigione dell’agenzia. Somma tutto prima di stabilire quanto ti serve avere per il rogito — non è solo l’anticipo.
Domande Frequenti
- Qual è la differenza tra rata fissa e quota capitale costante?
- Con la rata fissa (sistema francese, il più diffuso), la rata è la stessa per tutta la durata del mutuo — all’inizio paghi più interessi e meno capitale, e questa proporzione si inverte con il tempo. Con la quota capitale costante ammortizzi sempre lo stesso importo di capitale, quindi la rata parte più alta e va calando — e gli interessi totali pagati sono di norma minori. Non tutte le banche offrono la quota capitale costante — verifica con la tua banca.
- Quante imposte pago quando compro casa in Italia?
- Per la prima casa acquistata da privato si paga l’imposta di registro del 2% sulla rendita catastale rivalutata (non sul prezzo), più le imposte ipotecaria e catastale di 50 € ciascuna. Da costruttore si paga IVA al 4% (prima casa) o 10% sul prezzo. La seconda casa sconta il 9% di imposta di registro. A questo si aggiungono notaio e, se c’è, agenzia. Questo calcolatore usa due percentuali regolabili così inserisci quelle del tuo caso.
- Cos’è il TAEG e in cosa si distingue dal TAN?
- Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse puro applicato al capitale: nel mutuo a tasso variabile è l’Euribor (della scadenza contrattata) più lo spread della banca. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche le spese obbligatorie del finanziamento (istruttoria, perizia, incasso rata, imposta sostitutiva) e serve a confrontare le offerte. Questo calcolatore ragiona sul TAN per la rata; il TAEG reale sarà un po’ più alto.