💳 CreditcardsWat is het JKP (Jaarlijks Kostenpercentage)?
Als je een lening of een creditcardkrediet afsluit, kom je twee percentages tegen: de debetrente (ook wel nominale rente of rentepercentage) en het JKP, het Jaarlijks Kostenpercentage. Ze meten niet hetzelfde. De debetrente is alleen de rente over het geleende bedrag. Het JKP telt daarbovenop alle andere verplichte kosten van het krediet op en drukt het geheel uit als één jaarlijks percentage. Het JKP is de Nederlandse tegenhanger van wat elders 'de totale kredietkosten' heet, maar in Nederland gebruik je consequent de term JKP om leningen te vergelijken.
Debetrente versus JKP
De debetrente is het percentage dat de kredietverstrekker rekent over je openstaande schuld. Het JKP omvat de debetrente plus alle overige verplichte kosten: afsluitkosten, provisies, kosten van een verplichte betaalrekening, transactiekosten en andere vergoedingen die bij het afsluiten al bekend zijn.
Als een aanbieder naast de rente geen andere kosten rekent, is het JKP gelijk aan de debetrente. Zodra er wel bijkomende kosten zijn, ligt het JKP hoger dan de debetrente. Daarom kan een lening met een lage rente maar hoge bijkomende kosten duurder zijn dan een lening met een iets hogere rente en geen extra kosten.
Waarom het JKP de vergelijkingsmaatstaf is
Omdat het JKP alle kosten in één getal samenvat, kun je met het JKP twee kredietaanbiedingen eerlijk naast elkaar leggen, ook als ze verschillend zijn opgebouwd. Kijk je alleen naar de debetrente, dan mis je mogelijk kosten die de lening in werkelijkheid duurder maken.
Kredietaanbieders zijn wettelijk verplicht het JKP te vermelden in reclame en in de precontractuele informatie, samen met een representatief voorbeeld (bijvoorbeeld: bij een kredietbedrag van een bepaald bedrag, een looptijd en een maandtermijn hoort dit JKP). Gebruik dat voorbeeld om aanbieders te vergelijken.
De maximale kredietvergoeding
Voor consumptief krediet geldt in Nederland een wettelijk rentemaximum: de maximale kredietvergoeding. Die is gekoppeld aan de wettelijke rente plus een vaste opslag van 8 procentpunt.
In 2026 is de wettelijke rente voor niet-handelstransacties 4%. De maximale kredietvergoeding komt daarmee uit op 12% per jaar. Toen de wettelijke rente per 1 januari 2026 daalde van 6% naar 4%, daalde de maximale kredietvergoeding automatisch mee van 14% naar 12%. Een aanbieder mag dus geen JKP boven dat maximum rekenen. Controleer het actuele percentage op rijksoverheid.nl en afm.nl.
Waar je verder op let
Een lager JKP is niet altijd het hele verhaal. Kijk ook naar de looptijd: een lange looptijd verlaagt de maandtermijn maar verhoogt het totale bedrag dat je aan rente betaalt. Vergelijk daarom naast het JKP ook de totale prijs van het krediet (het totaal dat je terugbetaalt) en de totale kredietkosten in euro's.
Let bij een doorlopend krediet of creditcardkrediet op dat het rentepercentage kan meebewegen met de markt, terwijl een persoonlijke lening meestal een vast percentage voor de hele looptijd heeft. Bij een variabel tarief kan je JKP tijdens de looptijd veranderen.
Veelgestelde Vragen
- Is het JKP hetzelfde als de rente?
- Alleen als de aanbieder naast de rente geen enkele bijkomende kost rekent. Zodra er afsluitkosten, provisies of andere verplichte kosten zijn, ligt het JKP hoger dan de debetrente, omdat het JKP al die kosten meerekent.
- Moet een kredietaanbieder het JKP verplicht tonen?
- Ja. Kredietaanbieders zijn wettelijk verplicht het JKP te vermelden in reclame en in de informatie die je vóór het afsluiten krijgt, meestal met een representatief rekenvoorbeeld.
- Wat is de maximale rente die ik voor een lening mag betalen?
- Voor consumptief krediet geldt een wettelijk maximum: de wettelijke rente plus 8 procentpunt. In 2026 is dat 4% + 8% = 12% per jaar. Controleer het actuele cijfer op rijksoverheid.nl, want het beweegt mee met de wettelijke rente.
- Kan het JKP tijdens de looptijd van mijn lening veranderen?
- Bij een persoonlijke lening met een vast rentepercentage niet. Bij een doorlopend krediet of creditcardkrediet met een variabel tarief kan het percentage meebewegen met de markt, en dan verandert ook het JKP.
Informatieve inhoud, geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Controleer bedragen, grenzen en geldende voorwaarden rechtstreeks bij de officiële bronnen (SVB, De Nederlandsche Bank, Belastingdienst, depositogarantiestelsel) voordat je een beslissing neemt.
