Calculadora de Financiamiento Inmobiliario
Compara cuota fija y amortización constante para tu crédito hipotecario, y estima el costo total de adquisición (entrada, impuesto de transferencia, notaría, cierre) en dólares (USD).
Datos de la Compra
Las tasas hipotecarias en Panamá varían según el banco y el plazo. Si tu compra califica para la Ley de Interés Preferencial, la tasa de los primeros años será más baja — ingresa aquí la tasa que realmente te aplicará.
El impuesto de transferencia es del 2% sobre el mayor entre el precio y el valor catastral. Por lo general lo asume el vendedor; ajústalo a lo que diga tu contrato.
Honorarios del notario, inscripción en el Registro Público, timbres y honorarios de abogado, más cargos de originación del banco. Pide un desglose por escrito.
Comparación de Cuota Fija vs. Amortización Constante
Cuota Fija (sistema francés)
Amortización Constante
💬 En Palabras Simples
Con amortización constante pagarías USD 46,193 menos de interés total que con cuota fija — pero tu primera cuota sería USD 264.34 más alta que la cuota fija.
Costo Inicial Total
Estimación educativa. El impuesto de transferencia (2%) suele pagarlo el vendedor; los honorarios de notario, registro y abogado varían por caso. No incluye seguros. Si tu compra califica para la Ley de Interés Preferencial, la cuota de los primeros años puede ser más baja que la que calcula esta herramienta.
Cuota Fija vs. Amortización Constante: ¿Cuál Elegir?
👋 Explicación Simple
Con cuota fija pagas siempre lo mismo cada mes — más fácil de presupuestar, pero pagas más intereses en total. Con amortización constante pagas más al principio y menos al final — más difícil al inicio, pero terminas pagando menos intereses. Si puedes con la cuota inicial más alta, la amortización constante generalmente sale más barata en el total. Consulta directamente a tu entidad financiera qué sistemas ofrece.
Sistema Francés: Cuota = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1] (fija)
Amortización Constante: Amortización = P / n (constante); Cuota = Amortización + Saldo × r (decreciente)
Costos de Cierre y la Ley de Interés Preferencial
Más allá de la entrada, comprar en Panamá implica el impuesto de transferencia del 2% (que suele asumir el vendedor), los honorarios del notario, la inscripción en el Registro Público, los timbres y los honorarios de abogado, más los cargos de originación del banco. Si compras una vivienda nueva por debajo de cierto valor, la Ley de Interés Preferencial puede subsidiar parte de la tasa durante los primeros años, bajando la cuota inicial por debajo de la tasa de mercado. Pide un desglose por escrito antes de firmar.
Preguntas Frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre cuota fija y amortización constante?
- Con cuota fija (sistema francés), la mensualidad es la misma durante todo el crédito — al inicio pagas más interés y menos capital, y esa proporción se invierte con el tiempo. Con amortización constante, abonas el mismo monto de capital cada mes, por lo que la cuota empieza más alta y va bajando — el interés total pagado suele ser menor que con cuota fija para el mismo crédito. La disponibilidad de cada sistema depende de la entidad financiera — consulta directamente qué opciones ofrece tu banco.
- ¿Qué costos de cierre se pagan al comprar una vivienda en Panamá?
- El impuesto de transferencia de bienes inmuebles es del 2% sobre el mayor entre el precio de venta y el valor catastral, y por lo general lo asume el vendedor. El comprador suele pagar los honorarios del notario, la inscripción en el Registro Público, los timbres y los honorarios de abogado (en conjunto, con frecuencia del 1% al 3% del precio), más los cargos de originación del banco. En una compra a un promotor, parte de estos costos pueden estar incluidos. Pide un desglose por escrito antes de firmar.
- ¿Qué es la Ley de Interés Preferencial en Panamá?
- Es un subsidio del Estado que reduce durante los primeros años la tasa de interés de la hipoteca de una vivienda nueva por debajo de cierto valor. El banco te cobra una tasa más baja y el Estado le reembolsa la diferencia. El tramo de mayor subsidio es para viviendas de menor valor; sobre cierto precio ya no aplica. Si tu compra califica, la cuota de los primeros años puede ser bastante más baja que la tasa de mercado que ingreses en esta calculadora.