🏦 BancosTu Historial Crediticio: Informconf y la Central de Riesgos
Cuando solicitas un préstamo, una tarjeta de crédito, un plan de electrodomésticos o incluso un plan de telefonía pospago, la institución casi siempre revisa tu historial crediticio para estimar el riesgo de que no pagues. En Paraguay esta información la maneja sobre todo Informconf, el buró de crédito privado más usado, y además la Central de Riesgos del Banco Central del Paraguay (BCP), a la que reportan los bancos y financieras. La Ley 6534/20 de protección de datos personales crediticios regula qué se puede registrar, por cuánto tiempo y tu derecho a acceder a tu propia información.
Qué contiene tu historial
Tu historial muestra los créditos y tarjetas que tienes o has tenido (monto, saldo, y la clasificación de riesgo que te asigna cada institución según tu comportamiento de pago), las consultas que hacen las instituciones cuando solicitas crédito, y cualquier mora, refinanciamiento o crédito en cobro judicial.
Las instituciones combinan lo que ven en tu historial con tu ingreso y tus deudas actuales para decidir. Muchas consultas en poco tiempo pueden verse como que estás buscando crédito con urgencia y jugar en tu contra.
La mora y cuánto tiempo queda
Un atraso en un pago se refleja en tu historial de ese crédito. La Ley 6534/20 fija plazos máximos para mantener la información negativa: una vez cancelada la deuda, el registro negativo debe eliminarse en un plazo determinado, y en general no puede conservarse indefinidamente. Aun así, un saldo pagado se ve mejor que uno pendiente.
Habla con la institución antes de caer en mora si tienes problemas para pagar. Un plan de pago reestructurado y acordado a tiempo es mucho mejor para tu historial que dejar que la cuenta se atrase.
Cómo revisar tu historial
Tenés derecho a acceder de forma gratuita a tu propio informe en Informconf y a consultar tu situación en la Central de Riesgos del BCP. Revisalo al menos una vez al año, y sobre todo antes de una solicitud grande (un préstamo de vivienda), para detectar y corregir errores a tiempo.
Si encuentras información que crees equivocada, puedes presentar un reclamo para que se investigue con la institución que la reportó. Guarda comprobantes de pago y constancias de cancelación — son lo que resuelve una disputa.
Preguntas Frecuentes
- ¿Consultar mi propio historial baja mi calificación?
- No. Pedir tu propio reporte no es una solicitud de crédito y no cuenta en tu contra. Las solicitudes de crédito sí se registran como consultas y son visibles para las instituciones; muchas en poco tiempo pueden verse mal.
- ¿Cómo obtengo mi reporte de crédito en Paraguay?
- Pidiendo tu informe gratuito a Informconf y consultando tu situación en la Central de Riesgos del BCP. Conviene revisar ambos, ya que las entidades pueden consultar cualquiera.
- ¿Cuánto tiempo queda una mora en mi historial?
- Varía según el tipo de información, pero las marcas negativas por mora seria o créditos castigados permanecen varios años, aun después de pagar. Un saldo cancelado se ve mejor que uno pendiente, pero el registro del atraso no desaparece de inmediato.
Contenido informativo, no constituye asesoría financiera, impositiva ni legal. Verifica montos, límites y condiciones vigentes directamente en las fuentes oficiales (el IPS, la DNIT, la Superintendencia de Bancos, el FGD, la AFD) antes de tomar una decisión.
