🌱 BegynderHvad er renters rente, og hvordan fungerer det?
Renters rente er det afkast, du får ikke kun af det, du satte ind i begyndelsen, men også af det afkast, der allerede er lagt til. Din gevinst begynder altså selv at skabe gevinst. Det lyder lidt, men over mange år giver det en sneboldeffekt: formuen vokser stadig hurtigere. Forskellen fra simpel rente, hvor du hvert år får samme beløb beregnet kun af indskuddet, bliver større for hvert år. I denne artikel ser du formlen, et regneeksempel i kroner og tommelfingerreglen om 72.
Formlen
Grundformlen er: slutbeløb = indskud × (1 + rente) opløftet i antal år. Renten angives som decimaltal, så 5 procent bliver 0,05. Antallet af år står i eksponenten, og det er netop eksponenten, der giver accelerationen.
Jo oftere afkastet lægges til kapitalen (månedligt i stedet for årligt), desto stærkere bliver effekten, fordi dit afkast så begynder at forrente sig tidligere. Det kaldes kapitalisering: afkastet lægges til hele summen, som derefter vokser videre.
Et eksempel i kroner
Sig, at du lægger 100.000 kr. i en bred fond, der giver 6 procent om året i gennemsnit, og lader pengene stå i 30 år uden at sætte ind eller hæve. Med simpel rente ville du få 30 × 6.000 = 180.000 kr., i alt 280.000 kr. Med renters rente bliver det omtrent 100.000 × 1,06 opløftet i 30, altså groft regnet 574.000 kr. — næsten 300.000 kr. mere, udelukkende takket være afkast af afkast.
Lægger du desuden et fast beløb ind hver måned, bliver effekten endnu stærkere, fordi hvert nyt indskud fra den dag også begynder at forrente sig. Derfor er det som regel vigtigere at begynde tidligt og holde ved end at det første indskud er stort.
Tiden og 72-reglen
72-reglen er en hurtig måde at anslå, hvor lang tid det tager, før en kapital fordobles: divider 72 med det årlige afkast i procent. Ved 6 procent tager en fordobling omtrent 72 ÷ 6 = 12 år. Ved 3 procent tager det 24 år.
Den samme matematik arbejder mod dig i gæld, hvor renten kapitaliseres, for eksempel en ubetalt kreditkortgæld. Der gør renters rente, at gælden vokser stadig hurtigere, hvis du kun betaler minimumsbeløbet.
Ofte Stillede Spørgsmål
- Hvilket afkast bør jeg regne med?
- Brug et forsigtigt tal efter skat og omkostninger. For en bred, billig aktiefond nævnes ofte 5-7 procent om året langsigtet som historisk rimeligt, men afkastet er ikke garanteret og varierer meget fra år til år.
- Hvor ofte lægges renters rente til?
- På en opsparingskonto som regel en gang om året. I fonde sker det løbende i form af kursændringer og geninvesteret udbytte. Jo oftere afkastet kapitaliseres, desto større bliver effekten.
- Fungerer renters rente også med små beløb?
- Ja. Effekten afhænger af afkastet og tiden, ikke af beløbets størrelse. En lille månedlig opsparing, der får mange år, kan vokse til en betydelig sum.
Informativt indhold, ikke finansiel, skattemæssig eller juridisk rådgivning. Kontrollér beløb, grænser og gældende vilkår direkte hos de officielle kilder (Udbetaling Danmark, Finanstilsynet, Skattestyrelsen, indskydergarantien) før du træffer en beslutning.
