Calculadora de Independencia Financiera
Descubre cuánto patrimonio necesitas para vivir de las rentas, y cuánto tendrías que ahorrar al mes para llegar ahí, en euros.
Tus Datos
Tu Camino a la Independencia
Patrimonio Total Necesario
223.762 €
Para sostener 1200 €/mes de los 55 a los 100 años
💬 En Palabras Simples
Para jubilarte a los 55 años con 1200 € al mes, necesitas acumular 223.762 €. A partir de lo que ya tienes, tendrías que ahorrar unos 258 €/mes durante los próximos 25 años.
Estimación basada en una tasa de rentabilidad nominal constante, sin considerar impuestos sobre los rendimientos del capital (tramo del ahorro del IRPF, 19%–30% en España). La rentabilidad real varía. Esto no constituye asesoramiento financiero.
Cómo Funciona esta Calculadora
👋 Explicación Simple
La calculadora hace dos cuentas. Primero, cuánto capital necesitas para que, retirando una parte todos los meses, el dinero dure hasta los 100 años sin agotarse — es la lógica detrás de la "regla del 4%" (o 25× tu gasto anual) usada en la planificación de la jubilación. Segundo, cuánto tendrías que ahorrar al mes, de hoy hasta la edad de jubilación, para llegar a ese capital.
Capital Necesario = Renta Mensual × [1 − (1+r)⁻ⁿ] / r
Donde r = tasa de rentabilidad mensual (anual ÷ 12) y n = número de meses que la renta tiene que durar (de la jubilación hasta los 100 años).
Cómo Acelerar tu Independencia Financiera
Empieza lo antes posible. Cada año que retrasas el inicio de la inversión aumenta bastante la aportación mensual necesaria para llegar a la misma meta.
Reduce gastos fijos antes de aumentar ingresos. Cada euro menos de gasto mensual reduce directamente el patrimonio necesario para tu independencia — tiene el doble de efecto que aumentar el ahorro en el mismo importe.
Diversifica entre instrumentos. Combinar depósitos a plazo, Letras del Tesoro, fondos indexados y ETF ayuda a sostener la rentabilidad esperada con menos sobresaltos.
Preguntas Frecuentes
- ¿Cuánto dinero necesito para ser financieramente independiente?
- Depende de cuánto quieras gastar al mes y de cuántos años necesites que ese dinero dure. Esta calculadora estima el capital necesario para sostener la renta mensual que elijas desde tu edad de jubilación hasta los 100 años, asumiendo una rentabilidad anual constante. La 'regla del 4%' (o 25× tu gasto anual) es la referencia más usada.
- ¿Qué es la independencia financiera?
- Es el punto en el que tus inversiones generan renta pasiva suficiente para cubrir tus gastos, sin depender de un sueldo. No implica dejar de trabajar — significa tener la opción de hacerlo. Es la idea detrás del movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early).
- ¿Cómo afecta la fiscalidad a la independencia financiera en España?
- Los rendimientos del capital y las ganancias patrimoniales en España — intereses, dividendos y plusvalías — tributan en el IRPF dentro del tramo del ahorro, con tipos progresivos que van del 19% al 30%. Al planificar la renta mensual que necesitas, cuenta con la versión neta de impuestos: si quieres 1.000 € netos al mes de dividendos, tienes que generar más que eso en bruto.