🕊️ Financiële PlanningAOW-leeftijd en opbouwjaren: hoe werkt je AOW?
De AOW (Algemene Ouderdomswet) is het basispensioen van de overheid, uitgevoerd door de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt AOW op. Twee dingen bepalen wat je uiteindelijk krijgt: vanaf welke leeftijd je AOW ontvangt, en hoeveel jaren je verzekerd bent geweest. In dit artikel lees je hoe de AOW-leeftijd is vastgesteld voor 2026 en de jaren daarna, hoe de opbouw van 2% per jaar werkt, en hoe de AOW samenhangt met je aanvullend pensioen en eigen spaargeld. Voor een schatting van je persoonlijke AOW-datum kun je de rekenhulp op /nl/berekening-pensioenleeftijd gebruiken.
De AOW-leeftijd in 2026 en daarna
In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Die blijft 67 jaar in 2027. In 2028 stijgt de AOW-leeftijd naar 67 jaar en 3 maanden, en volgens de huidige vaststelling blijft die tot en met 2031 op 67 jaar en 3 maanden.
De AOW-leeftijd is gekoppeld aan de levensverwachting die het CBS jaarlijks raamt. Als mensen gemiddeld langer leven, schuift de AOW-leeftijd mee omhoog. De overheid stelt de AOW-leeftijd vijf jaar van tevoren vast, zodat je op tijd weet waar je aan toe bent. Je eigen AOW-datum hangt af van je geboortedatum; check die op svb.nl of via de rekenhulp op /nl/berekening-pensioenleeftijd.
Opbouw: 2% per verzekerd jaar
Je bouwt AOW op in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd. Voor elk jaar dat je in die periode in Nederland woont of werkt (en dus verzekerd bent), bouw je 2% van de volledige AOW op. Vijftig verzekerde jaren leveren 100% op.
Woon of werk je een jaar in het buitenland en ben je in die periode niet verzekerd voor de AOW, dan bouw je dat jaar geen 2% op. Elk gemist jaar betekent 2% minder AOW voor de rest van je leven. Dat verschil tussen wat je had kunnen opbouwen en wat je werkelijk hebt, heet een AOW-gat.
Wie tijdelijk naar het buitenland gaat, kan zich onder voorwaarden vrijwillig verzekeren bij de SVB om het opbouwverlies te beperken. Daar zijn premies en termijnen aan verbonden; kijk op svb.nl voor de actuele voorwaarden.
Alleenstaand of samenwonend: verschil in bedrag
De hoogte van de AOW hangt af van je woonsituatie. Woon je alleen, dan is je AOW-bedrag hoger: het is gekoppeld aan 70% van het netto minimumloon. Ben je getrouwd of woon je samen, dan krijgen jij en je partner elk een lager bedrag, gekoppeld aan 50% van het netto minimumloon per persoon.
De SVB past de AOW-bedragen twee keer per jaar aan (per 1 januari en 1 juli), omdat ze meebewegen met het minimumloon. De exacte bruto- en nettobedragen voor jouw situatie vind je op de pagina met AOW-bedragen op svb.nl. Verzin geen bedrag: raadpleeg de actuele tabel.
De AOW als eerste van drie pijlers
Je pensioen in Nederland bestaat uit drie pijlers. De eerste pijler is de AOW: het basispensioen van de overheid, voor iedereen gelijk opgebouwd via het omslagstelsel.
De tweede pijler is het aanvullend pensioen dat je via je werkgever opbouwt in een pensioenfonds of pensioenverzekering. Niet iedere werkgever biedt dit, en zzp'ers bouwen hier meestal niets op.
De derde pijler is wat je zelf regelt: een lijfrente, banksparen of gewoon sparen en beleggen voor later. Deze pijler is vooral belangrijk als je weinig aanvullend pensioen opbouwt of een AOW-gat hebt. Samen bepalen de drie pijlers je inkomen na je AOW-leeftijd.
Veelgestelde Vragen
- Wat is de AOW-leeftijd in 2026?
- In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Die blijft 67 jaar in 2027 en stijgt in 2028 naar 67 jaar en 3 maanden. Je persoonlijke AOW-datum hangt af van je geboortedatum; controleer die op svb.nl.
- Hoeveel AOW bouw ik per jaar op?
- Voor elk jaar dat je in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd in Nederland woont of werkt, bouw je 2% van de volledige AOW op. Vijftig verzekerde jaren geven 100%. Elk jaar dat je niet verzekerd was, kost 2%.
- Wat is een AOW-gat?
- Een AOW-gat is het verschil tussen de volledige AOW en wat je werkelijk hebt opgebouwd, meestal doordat je jaren in het buitenland hebt gewoond of gewerkt zonder AOW-verzekering. Elk niet-verzekerd jaar verlaagt je AOW met 2%.
- Krijg ik als alleenstaande meer AOW dan iemand die samenwoont?
- Ja. De AOW voor een alleenstaande is gekoppeld aan 70% van het netto minimumloon. Voor samenwonenden en gehuwden is het per persoon gekoppeld aan 50%. De actuele bedragen staan op svb.nl.
Informatieve inhoud, geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Controleer bedragen, grenzen en geldende voorwaarden rechtstreeks bij de officiële bronnen (SVB, De Nederlandsche Bank, Belastingdienst, depositogarantiestelsel) voordat je een beslissing neemt.
