🏦 BankenWat is het BKR?
Het BKR (Bureau Krediet Registratie, formeel Stichting BKR) in Tiel houdt bij welke kredieten Nederlandse consumenten hebben lopen. Die gegevens staan in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Kredietverstrekkers zijn verplicht om leningen boven een bepaalde drempel aan te melden en om het register te raadplegen voordat ze je een nieuw krediet geven. Zo wordt voorkomen dat mensen meer lenen dan ze kunnen dragen. In dit artikel lees je wat er geregistreerd wordt, wie erin kijkt, hoe je je eigen gegevens opvraagt en wat de codes en bewaartermijnen betekenen.
Wat wordt er geregistreerd?
Het BKR registreert kredieten vanaf ongeveer 250 euro: persoonlijke leningen, doorlopende kredieten, de roodstandmogelijkheid op je betaalrekening, creditcards met een bestedingslimiet, en telefoonabonnementen waarbij je een toestel op afbetaling krijgt boven die drempel. Ook studieschuld bij DUO valt sinds enkele jaren onder de registratie.
Bij elke registratie staat de datum waarop het krediet is begonnen, en later ook de datum waarop het is afgelost. Zolang alles normaal verloopt, is dat gewoon een neutrale weergave van wat je hebt lopen; het is geen zwarte lijst.
Wie raadpleegt het BKR?
Banken en andere kredietverstrekkers raadplegen het CKI voordat ze een lening, creditcard of roodstand toekennen. Ook hypotheekverstrekkers kijken erin: een negatieve registratie kan een hypotheekaanvraag in de weg zitten. Verder maken onder meer telecomaanbieders en postorderbedrijven gebruik van het systeem.
Werkgevers, verhuurders en verzekeraars hebben geen toegang tot je BKR-gegevens. De registratie is bedoeld voor verantwoorde kredietverlening, niet als algemeen betrouwbaarheidsstempel.
Je eigen registratie opvragen
Je hebt het recht om je eigen gegevens in te zien. Dat doe je gratis via Mijn BKR op de website van het BKR, waar je met DigiD inlogt. Je ziet dan welke kredieten er geregistreerd staan, met welke bedragen en data, en of er bijzonderheden zijn.
Klopt er iets niet, dan kun je een correctieverzoek indienen bij de organisatie die de registratie heeft gedaan (bijvoorbeeld je bank). Het is verstandig je registratie te controleren voordat je een hypotheek of grote lening aanvraagt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Bijzondere codes en bewaartermijn
Als je een betalingsachterstand oploopt, plaatst de kredietverstrekker een achterstandsmelding: de bekende A-codering (van achterstand). Los je de achterstand daarna in, dan komt daar een H bij (herstel). Andere codes wijzen op bijvoorbeeld een betalingsregeling of een afboeking. Een A-codering maakt het lastiger om nieuw krediet of een hypotheek te krijgen.
Een registratie blijft na de aflossing of beëindiging van het krediet nog vijf jaar zichtbaar in het CKI. Daarna wordt hij automatisch verwijderd; je hoeft daar zelf niets voor te doen. Voor mensen die met succes een schuldhulptraject hebben afgerond, geldt in bepaalde gevallen een kortere termijn.
Veelgestelde Vragen
- Kost het opvragen van mijn BKR-registratie geld?
- Nee. Via Mijn BKR kun je je eigen gegevens gratis inzien met DigiD. Voor bepaalde uitgebreide overzichten of snelle verwerking kan het BKR wel kosten rekenen, maar de standaardinzage is gratis.
- Wat betekent een A-codering?
- Dat is een achterstandsmelding: de kredietverstrekker heeft geregistreerd dat je een betalingsachterstand hebt (of had). Het maakt het moeilijker om nieuw krediet of een hypotheek te krijgen, ook nadat de achterstand is ingelopen.
- Hoe lang blijft een registratie staan?
- Een krediet blijft tot vijf jaar na de aflossing of beëindiging zichtbaar in het CKI en verdwijnt daarna automatisch. Bij een succesvol afgerond schuldhulptraject kan in bepaalde gevallen een kortere termijn gelden.
- Kunnen een werkgever of verhuurder mijn BKR-gegevens zien?
- Nee. Alleen aangesloten kredietverstrekkers, hypotheekverstrekkers en vergelijkbare partijen hebben toegang, en alleen als je een krediet aanvraagt. Werkgevers, verhuurders en verzekeraars kunnen er niet in kijken.
Informatieve inhoud, geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Controleer bedragen, grenzen en geldende voorwaarden rechtstreeks bij de officiële bronnen (SVB, De Nederlandsche Bank, Belastingdienst, depositogarantiestelsel) voordat je een beslissing neemt.
