🏦 Bancos¿Qué es la FDIC y Cómo Protege tu Dinero en el Banco?
La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) es la agencia federal que asegura los depósitos en los bancos, y aplica en Puerto Rico igual que en el resto de Estados Unidos. Si un banco asegurado quiebra, la FDIC te devuelve tus depósitos hasta un monto máximo, sin que tengas que hacer trámites ni pagar nada — son los bancos los que pagan la prima del seguro. Las cooperativas de ahorro y crédito no son bancos y tienen su propio seguro a través de COSSEC. En este artículo vemos qué cubre la FDIC, cuál es el límite y cómo se cuenta.
¿Cuánto cubre la FDIC?
La cobertura estándar es de $250,000 por depositante, por banco asegurado y por categoría de titularidad. Cubre cuentas de cheques, de ahorro, CDs y cuentas del mercado de dinero. Si tienes cuentas en dos bancos distintos, cada una está protegida hasta ese monto por separado.
Las categorías de titularidad que se aseguran por separado incluyen las cuentas individuales, las cuentas en común (joint), las cuentas de retiro como la IRA, y las cuentas en fideicomiso. Eso significa que una pareja con una cuenta individual cada uno y una cuenta en común puede tener bastante más de $250,000 asegurados en el mismo banco.
¿Qué no cubre la FDIC?
Las inversiones — fondos mutuos, ETFs, acciones, bonos, anualidades — no son depósitos y no están cubiertas por la FDIC, aunque las compres a través de un banco. Su valor sube y baja con el mercado. Las cuentas de corretaje tienen otra protección (SIPC) que cubre el caso de que la firma de corretaje quiebre, no las pérdidas de mercado.
La FDIC tampoco te protege contra tasas bajas, contra la inflación ni contra perder dinero en una inversión. Solo aplica al caso en que un banco asegurado quiebra.
Si manejas montos grandes
Si tienes más de $250,000 en depósitos en un solo banco, puedes repartir el dinero entre varios bancos asegurados, o usar distintas categorías de titularidad cuando aplican de verdad. La FDIC tiene una herramienta en línea (EDIE) para calcular exactamente cuánto está asegurado en tu caso.
En una cooperativa de ahorro y crédito, la cobertura la provee COSSEC (Corporación para la Supervisión y Seguro de Cooperativas de Puerto Rico), con su propio límite. Verifica ese límite y la solidez de la cooperativa antes de depositar montos grandes.
Preguntas Frecuentes
- ¿Cuánto cubre la FDIC en Puerto Rico?
- $250,000 por depositante, por banco asegurado y por categoría de titularidad — igual que en el resto de EE. UU. Cubre cuentas de cheques, de ahorro, CDs y del mercado de dinero.
- ¿El límite aplica por cuenta o por persona?
- Por depositante, por banco y por categoría de titularidad. Varias cuentas individuales en el mismo banco se suman como una, hasta $250,000. Las cuentas en común y las de retiro se aseguran por separado.
- ¿Mi fondo mutuo o mi cuenta de corretaje está cubierta por la FDIC?
- No. Las inversiones no son depósitos y quedan fuera de la FDIC. Una cuenta de corretaje tiene protección SIPC, que cubre si la firma quiebra, no las pérdidas de mercado.
Contenido informativo, no constituye asesoría financiera, impositiva ni legal. Verifica montos, límites y condiciones vigentes directamente en las fuentes oficiales (Administración del Seguro Social, FDIC, Departamento de Hacienda de Puerto Rico, Departamento del Trabajo y Recursos Humanos, OCIF) antes de tomar una decisión.
