A TAEG pode ser mais baixa do que o TAN?

Em situações normais, não — a TAEG parte do TAN e acrescenta encargos, por isso costuma ser igual ou superior. Uma TAEG abaixo do TAN só aconteceria com bonificações ou condições muito específicas.

A TAEG de um cartão de crédito aplica-se sempre?

Só se aplica ao saldo que não pagas na data de pagamento. Se pagas a fatura a 100% todos os meses, não pagas juros e a TAEG anunciada não te afeta na prática.

Quem define a TAEG máxima em Portugal?

O Banco de Portugal, trimestralmente, por tipo de crédito aos consumidores, ao abrigo do Decreto-Lei n.º 133/2009. Os valores são publicados no site do Banco de Portugal antes do início de cada trimestre.

A TAEG inclui o seguro de vida do crédito à habitação?

Inclui os seguros exigidos pelo banco como condição do contrato, quando o prémio é conhecido à partida. Se contratares os seguros noutra seguradora, o custo real pode mudar face à TAEG indicada inicialmente.

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O que é a TAEG e o TAN? A Diferença que Conta ao Comparar Crédito

Quando pedes um crédito em Portugal — cartão de crédito, crédito pessoal, crédito à habitação — vais ver sempre duas taxas: o TAN e a TAEG. O TAN, Taxa Anual Nominal, é a taxa de juro pura. A TAEG, Taxa Anual de Encargos Efetiva Global, inclui o juro mais todas as comissões, seguros e despesas obrigatórias do contrato, expressos como uma percentagem anual. É a TAEG que mostra o custo real do crédito, e é por isso que a lei obriga a que apareça em qualquer anúncio ou proposta. Noutros países há indicadores equivalentes com outros nomes; em Portugal, a referência é a TAEG.

O que cada taxa inclui

O TAN cobre apenas os juros que pagas pelo capital emprestado. Pode ser fixo ou variável — indexado à Euribor, no caso do crédito à habitação. Sozinho, não te diz quanto vais pagar a mais.

A TAEG parte do TAN e acrescenta comissões (abertura, processamento, manutenção da conta associada), seguros exigidos pelo banco, imposto do selo sobre os juros e a utilização do crédito, e outras despesas obrigatórias. É calculada segundo uma fórmula definida por lei — o Decreto-Lei n.º 133/2009 para o crédito aos consumidores — igual para todas as instituições.

Porque é a TAEG a taxa a comparar

Dois créditos podem ter o mesmo TAN e TAEG muito diferentes, porque um tem comissões e seguros mais caros. Se comparares só o TAN, escolhes mal.

A TAEG também reflete o efeito do prazo e da estrutura de pagamentos. Para o mesmo montante, um prazo mais longo baixa a prestação mas quase sempre aumenta o custo total — e a TAEG ajuda a ver isso.

Atenção: a TAEG assume que cumpres o contrato exatamente como está previsto. Se pagares um cartão de crédito a 100% todos os meses, o custo efetivo é muito menor do que a TAEG sugere; se só pagares o mínimo, pode ser ainda pior.

Os limites máximos do Banco de Portugal

No crédito aos consumidores — cartões, crédito pessoal, crédito automóvel e outros — o Banco de Portugal publica todos os trimestres uma TAEG máxima por tipo de contrato. Nenhum banco pode ultrapassar esse limite.

O limite de cada trimestre corresponde à TAEG média praticada no mercado no trimestre anterior, para aquele tipo de crédito, aumentada em um quarto, com um teto adicional de 50% acima da média de todo o crédito aos consumidores. No 2.º trimestre de 2026, o limite para cartões de crédito e linhas de crédito rondava os 19%, e o do crédito pessoal sem finalidade específica os 15,6%.

Estes limites não se aplicam ao crédito à habitação, que tem regras próprias.

Onde encontras estas taxas

Na Ficha de Informação Normalizada, que o banco tem de entregar antes de assinares um crédito à habitação ou um crédito aos consumidores.

No preçário do banco, disponível no site e ao balcão, e no Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal, que reúne informação para comparar produtos e taxas.

Perguntas Frequentes

A TAEG pode ser mais baixa do que o TAN?: Em situações normais, não — a TAEG parte do TAN e acrescenta encargos, por isso costuma ser igual ou superior. Uma TAEG abaixo do TAN só aconteceria com bonificações ou condições muito específicas.
A TAEG de um cartão de crédito aplica-se sempre?: Só se aplica ao saldo que não pagas na data de pagamento. Se pagas a fatura a 100% todos os meses, não pagas juros e a TAEG anunciada não te afeta na prática.
Quem define a TAEG máxima em Portugal?: O Banco de Portugal, trimestralmente, por tipo de crédito aos consumidores, ao abrigo do Decreto-Lei n.º 133/2009. Os valores são publicados no site do Banco de Portugal antes do início de cada trimestre.
A TAEG inclui o seguro de vida do crédito à habitação?: Inclui os seguros exigidos pelo banco como condição do contrato, quando o prémio é conhecido à partida. Se contratares os seguros noutra seguradora, o custo real pode mudar face à TAEG indicada inicialmente.

Conteúdo informativo, não constitui aconselhamento financeiro, fiscal nem jurídico. Confirma montantes, limites e condições em vigor diretamente nas fontes oficiais (Segurança Social, Banco de Portugal, Autoridade Tributária, Fundo de Garantia de Depósitos) antes de tomares uma decisão.