🏦 BankenWas ist die Einlagensicherung und was schützt sie?
Die Einlagensicherung ist ein gesetzlicher Schutz, der Ihr Geld auf dem Konto garantiert, falls die Bank zahlungsunfähig wird oder die Finanzmarktaufsicht feststellt, dass sie nicht mehr zurückzahlen kann. In Österreich wird sie von der Einlagensicherung AUSTRIA GmbH getragen und von den Instituten finanziert. Der Schutz gilt bis 100.000 € pro Person und Institut, und das Geld soll innerhalb von sieben Arbeitstagen ausgezahlt werden. Das ist der Grund, warum ein Sparkonto als sicherer Ort für den Notgroschen gilt. In diesem Artikel geht es darum, was genau gedeckt ist, wie die Betragsgrenze funktioniert und was Sie bei großen Beträgen beachten sollten.
Was gedeckt ist und wie viel
Die Sicherung deckt Geld auf Girokonto, Sparkonto und den meisten anderen Einlagenkonten bei angeschlossenen Banken. Die Grenze liegt bei 100.000 € pro Person und Institut — haben Sie Konten bei zwei angeschlossenen Banken, sind Sie also bei jeder bis zu diesem Betrag geschützt.
Bei bestimmten Lebensereignissen gilt für zwölf Monate ein erhöhter Schutz bis 500.000 €: dazu zählen der Verkauf einer selbst genutzten Wohnimmobilie, eine Erbschaft, eine Versicherungsleistung bei einem Personenschaden oder eine Scheidung. Nach zwölf Monaten gilt wieder die normale Grenze.
Was die Sicherung nicht schützt
Fonds, Aktien und andere Wertpapiere sind von der Einlagensicherung nicht gedeckt — sie werden getrennt vom Bankvermögen verwahrt und gehören Ihnen, doch wenn das Institut sie nicht zurückgeben kann (etwa durch Betrug), greift die Anlegerentschädigung, die bis 20.000 € deckt, aber nicht Wertverluste.
Die Einlagensicherung schützt auch nicht vor niedrigen Zinsen, vor Inflation oder davor, dass Sie mit einer Anlage Geld verlieren. Sie gilt nur für den Fall, dass die Bank selbst ausfällt.
Wenn Sie große Beträge haben
Haben Sie mehr als 100.000 € an Einlagen, können Sie das Geld auf mehrere angeschlossene Institute aufteilen, um bei jedem unter der Grenze zu bleiben. Beachten Sie, dass manche Marken zur selben Bank gehören — dann zählen sie als ein Institut, und die Grenze gilt zusammen.
Prüfen Sie immer, dass ein Anbieter mit hohem Sparzins tatsächlich einer Einlagensicherung angehört (einer österreichischen oder einer aus einem anderen EWR-Staat), bevor Sie Geld einzahlen. Die Information muss auf der Bankseite klar zu finden sein.
Häufig gestellte Fragen
- Wie schnell bekomme ich mein Geld, wenn die Bank ausfällt?
- Die Einlagensicherung AUSTRIA muss die Entschädigung innerhalb von sieben Arbeitstagen ab dem Tag auszahlen, an dem der Sicherungsfall eintritt. Sie müssen normalerweise keinen Antrag stellen — die Auszahlung erfolgt automatisch anhand der Bankdaten.
- Gilt die Grenze pro Konto oder pro Person?
- Pro Person und pro Institut, nicht pro Konto. Haben Sie drei Konten bei derselben Bank, werden sie zusammengezählt und gemeinsam bis 100.000 € geschützt.
- Sind ausländische Banken, die in Österreich tätig sind, geschützt?
- Banken aus anderen EWR-Staaten sind von der Einlagensicherung ihres Heimatlands gedeckt, die dieselbe Mindesthöhe (100.000 €) hat. Prüfen Sie, welche Sicherung gilt, bevor Sie Geld einzahlen.
Informativer Inhalt, keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Prüfen Sie Beträge, Grenzwerte und aktuelle Bedingungen direkt bei offiziellen Quellen (FMA, Pensionsversicherungsanstalt, Finanzamt, AMS, Einlagensicherung AUSTRIA), bevor Sie eine Entscheidung treffen.
