💳 KreditkartenSo funktionieren Kreditkarten in Österreich
Eine Kreditkarte lässt Sie jetzt zahlen und später mit der Bank abrechnen. Der Unterschied zur Bankomatkarte ist, dass das Geld nicht sofort vom Konto abgebucht wird, sondern auf einem Kreditrahmen aufläuft, den Sie mit der Monatsabrechnung ausgleichen — ganz oder teilweise. Richtig genutzt ist eine Kreditkarte fast kostenlos und bietet zusätzlichen Schutz beim Einkauf. Falsch genutzt, mit Teilzahlung und Zinsen, ist sie eine der teuersten Schuldformen überhaupt. Hier gehen wir die Mechanik durch.
Die zinsfreie Zeit
Vom Kauf bis zur Fälligkeit der Monatsabrechnung haben Sie eine zinsfreie Zeit, oft zwischen 30 und 55 Tagen, je nachdem, wann im Abrechnungszeitraum der Kauf lag. Zahlen Sie den gesamten Rechnungsbetrag bis zur Fälligkeit, zahlen Sie überhaupt keine Zinsen.
Genau das ist der Sinn, eine Kreditkarte klug zu nutzen: Sie bekommen einen kurzen, kostenlosen Kredit und können Ihr Geld einige Wochen länger auf dem Sparkonto lassen. Das setzt aber voraus, dass Sie immer den gesamten Betrag zahlen, nicht die Teilzahlungsrate, die auf der Abrechnung oben steht.
Zinsen und Teilzahlung
Zahlen Sie die Abrechnung nicht vollständig, laufen auf den Rest Zinsen — oft 12 bis 20 % effektiv pro Jahr, teils mehr — und diese werden kapitalisiert, sodass eine nur teilweise bezahlte Schuld schnell wächst.
Die Karten sind oft so gestaltet, dass die Teilzahlung wie die Standardoption aussieht. Suchen Sie die Zeile mit dem gesamten Betrag und zahlen Sie ihn. Haben Sie bereits eine teure Kartenschuld, ist es meist klug, sie vor allem anderen Sparen abzuzahlen.
Die Vorteile, wenn Sie es im Griff haben
Viele Kreditkarten bieten Reiseversicherung, verlängerte Garantie, Preisschutz oder Bonuspunkte. Bei Onlinehandel und im Ausland gibt ein Kreditkauf zusätzlichen Konsumentenschutz: Liefert der Verkäufer nicht oder wird insolvent, können Sie eine Rückbuchung (Chargeback) über die Bank verlangen.
Wählen Sie eine Karte ohne Jahresgebühr, wenn Sie nicht sicher sind, dass die Vorteile die Gebühr wert sind, und richten Sie eine automatische Zahlung des gesamten Rechnungsbetrags ein, damit Sie nie eine Zahlung verpassen und nie versehentlich in die Teilzahlung rutschen.
Häufig gestellte Fragen
- Kostet eine Kreditkarte etwas, wenn ich die Abrechnung jeden Monat voll zahle?
- Ohne Jahresgebühr: normalerweise nichts. Sie zahlen keine Zinsen, solange der gesamte Rechnungsbetrag bis zur Fälligkeit beglichen wird. Manche Karten verlangen ein Entgelt für Fremdwährungsumrechnung im Ausland.
- Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarte und Bankomatkarte?
- Bei der Bankomatkarte (Debitkarte) wird das Geld sofort vom Konto abgebucht. Bei der Kreditkarte laufen die Käufe auf einem Kreditrahmen auf, den Sie über die Monatsabrechnung später zahlen, mit einer zinsfreien Zeit, wenn Sie alles rechtzeitig begleichen.
- Beeinflusst eine Kreditkarte meine Bonität?
- Der Antrag löst eine Bonitätsanfrage aus, und ein bewilligter Rahmen wird als mögliche Schuld erfasst. Zahlen Sie pünktlich, wirkt sich das nicht negativ aus. Eine offene Kartenschuld, die betrieben wird, führt dagegen zu einem negativen Eintrag.
Informativer Inhalt, keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Prüfen Sie Beträge, Grenzwerte und aktuelle Bedingungen direkt bei offiziellen Quellen (FMA, Pensionsversicherungsanstalt, Finanzamt, AMS, Einlagensicherung AUSTRIA), bevor Sie eine Entscheidung treffen.
